在義烏商城大道與福田路交叉口，計劃投資260億元的義烏金融商務區一期正在施工。據初步規劃，“十二五”期間，一期項目將基本建成，陸續投入使用。

該金融商務區建設，與義烏醞釀中的金融改革方案(下稱“金改方案”)直接相關。而金改方案又是義烏國際貿易綜合改革試點三大配套政策之一。去年3月國務院正式批復同意開展義烏國際貿易綜合改革試點。

11月29日，浙江省義烏市市長何美華在接受本報采訪時證實，金改方案已上報省政府。12月初，浙江省金融辦回復本報，方案正在征求各部門意見中，暫不公布。

“義烏金融改革著力點主要解決貿易金融問題，重點是在外匯、人民幣結算環節。”何美華說。這與本報從權威渠道拿到的《義烏市國際貿易綜合改革試點金融改革專項方案(征求意見稿)》(下簡稱征求意見稿)任務一致。該征求意見稿共12條。

義烏14.8萬個體戶(個體收購者、個體商戶)，尤其是以小微企業為特色的浙江省各界人士對這項改革充滿期待。

個體戶的春天

利潤空間幾乎被擠壓至底的個體戶，期待著任何可能降低成本的政策。

“在配套國際貿易方面，如何在外匯管理、人民幣結算方面進行創新，過去企業可以做，那么現在個人層面，是否可以有些突破？”何美華向記者表示。

這是義烏金改的一大初衷。

根據《征求意見稿》，義烏金改以發展貿易金融和中小企業金融為重點，推進中小企業融資創新、人民幣跨境業務創新、外匯管理改革創新、民間資本管理創新和中小企業信用體系建設五大試驗區建設。

而其中的人民幣跨境業務創新，恰是專家們口中的“義烏特色”，“支持開展個人人民幣跨境結算業務試點，鼓勵符合條件的個人直接以人民幣結算進出口貿易。”方案如是表述。

“允許個人人民幣跨境結算業務？我覺得這簡直就是個體戶的春天。”義烏一名熟悉外貿市場的工廠老板小江說，他說的個體戶包括個體商戶和做庫存的個體采購者。

小江之所以這么說，是因為在義烏，從事采購的機構主要有外貿公司、貨代公司、個體收購者三大類，一直以來，個體收購者跨境交易，銀行規定每年只有5萬美金的匯兌限額。

“有時一筆單子可能有10萬美金，只好找親戚朋友辦賬戶兌換，非常麻煩。”義烏當地一名從事多年電子產品交易的個體采購者方老板告訴記者。

而且還要承擔匯率波動帶來的損失，“義烏市場上經常10天前后匯率就差一兩分，一個10萬美金的單子就會虧一兩千塊。”

為了保證盈利空間，匯兌代理商在定傭金時會加入成本。記者在采訪中了解到，外貿、貨代公司采購時扣除的傭金點數從貿易額的3%－8%不等，匯率波動的損失占傭金比例可能高達1/3。

此外，義烏市場上的外商多來自阿拉伯、東南亞等地區，將美元換成他國貨幣也產生費用。浙江省國際經濟貿易研究中心張漢東指出，這些成本在買賣雙方(或通過中介)議價時都會考慮在內。

一旦試點個人人民幣跨境結算和個人開立外匯結算賬戶，匯率波動帶來的風險就不存在了，對眾多義烏個體戶和外商而言，就有了更大的議價空間。

義烏個體工商戶頗為集中，目前義烏在冊個體工商戶數量超過14.8萬戶。

此前，個體商戶直接與外商交易時，一般通過外貿公司、貨代公司甚至地下錢莊兌換外匯，“根據金改方案，發展壯大本外幣兌換業務、布局兌換網點，也能一定程度上促進匯兌陽光化。”張漢東說。

探索設立國際貿易發展銀行

“但實際上對我們而言，效果只能酌情分析。”方老板說，因為外貿公司現在在義烏遍地開花，知名度、信譽度在外商眼中相對更高的外貿公司，相對風險較低。

“而且義烏市場范圍大，商品種類繁多，外貿公司都有自己的產品分類，便于外商采購。”小江指出，義烏的外匯是貿易跟投資的結合，他擔心個體采購者或個體商戶，難以直接從方案中獲益。

在小江看來，個體商戶要的是可靠安全的平臺，用什么幣種反而是次要，個人直接交易不現實，且那時通過銀行匯兌也要收取費用。

據本報采訪中了解到，實際推進的步伐不會一下子太大。“政府部門考慮的是，如果放開個人外匯，可能出現進出頻繁給外匯管理和國內的金融市場形成一定沖擊，所以即使有所放松也肯定是在比較有限的范圍內。”參與意見稿討論的一位浙江金融專家指出。

何美華也指出，雖然目前方案已經出來，但因為涉及到外匯管理、人民幣結算事宜，需要國家層面綜合來定，浙江省政府還在協調對接中；而布局網點一事更是需要監管部門批準。

“難點就在于，人民幣是非自由兌換貨幣、資本市場也未開放。”民建中央財政與金融委員會委員、浙江工商大學金融學院院長錢水土說。

不僅如此，受訪的多家外貿公司人士也向記者表示，他們有時要求以人民幣結算簽訂合同，但有些外商并不同意。

顯然，義烏金改，還將伴隨人民幣國際化的進程而同步推進。

張漢東稱，允許試點只是多一種選擇，并非強制性，“關鍵是要外商同意，理論上，考慮到成本可以節省，必然有人愿意做。但人民幣還不是可兌換的自由貨幣，而且盡管目前歐元、日元都是自由貨幣，現在國際貿易還是以美元為主。”

值得一提的是，意見稿主要任務列首位的是“推進貿易金融服務體系建設”，其中提出探索組建義烏國際貿易發展銀行，專業從事貿易融資活動及相關金融產品創新，但此稿中并未詳述銀行的性質，是市場化運作還是國有控股。

錢水土強調，如果該銀行是政策性銀行，還說得過去，因為現在尚無這樣的專門服務機構，但如果是純商業銀行，就沒有太大必要。根據官方數據，義烏已有70多家金融機構，其中銀行有20多家。

“而且現在從監管看，新設商業銀行很難，溫州金改方案初期也提到華僑銀行但最終并未通過。”錢指出。

因此，專家們看法保守：“這個征求意見稿勢頭很好，但最終能攔腰對折就不錯了。”

“中央可能會給點先行先試權，但會對個人匯兌資金的額度、來源有個限制，比如業務領域只能是貿易、投資等。”上述參與意見稿討論的專家稱。

或試點小貸公司轉村鎮銀行

所謂的“攔腰對折”，在部分義烏當地政府部門看來，也極有可能，“前半部分義烏特色的內容最多原則上給予一些支持，后半部分是跟著溫州學的，獲批的可能性較大。”當地一位官員告訴記者。

義烏市委書記黃志平在日前的中小企業節上，特別強調義烏金改借鑒溫州經驗。包括借鑒設立村鎮銀行、拓寬直接融資市場資金渠道、搭建民間資本管理創新平臺等。

征求意見稿中提出，“積極穩妥地發展村鎮銀行，支持優勢民營骨干企業試點主發起設立村鎮銀行，開展改善村鎮銀行運營和監管環境試點”、“穩步推進小額貸款公司試點工作，鼓勵設立專營外貿、電子商務、物流等小貸公司，并開展符合條件的小額貸款公司改制為村鎮銀行試點。

而11月22日公布的溫州金改細則，對小貸公司轉村鎮銀行并無涉及。義烏目前有6家小貸公司，注冊資本總額16.5億元，第七家正醞釀開業。“我們的目的很清楚，就是沖著村鎮銀行去的。”義烏一家小貸公司負責人告訴記者。

據官方數據，義烏民間資本已近2000億元，“民資比較發達，中小企業比較多。溫州民間借貸的內容，在義烏也可以試。”何美華說。

尤其是作為吳英案發生地，義烏金改也特別強調了民間資本管理平臺的建設，“通過市場化手段，引導和規范民間借貸，促進民間資本與實體經濟有效對接，充分發揮民間金融在支持實體經濟中的獨特作用。”其中提到引導更多的社會資本參與發起風投、私募、產業基金，參與產權交易等領域。

上述小貸公司負責人告訴記者，義烏當地企業對資金需求很大，小貸公司幾個億的貸款額度供不應求，但他認為不應該過度發展小貸公司而致使資金從實業抽離。