從6月1日起，銀監會要求銀行執行日均存貸比不得高于75%的監管標準。更為嚴格的監管標準加上今年以來連續5次上調存款準備金率，銀根緊縮，首當其沖受影響的便是房貸。

楊女士對此感觸頗深。去年12月買房的楊女士，其申請的貸款直到今年4月才拿到。

房貸趨緊已是不爭的事實，銀行也尋求新的發展空間，調整個貸業務格局。據了解，此前個人住房貸款業務一直以收益高、不良率低等優勢在銀行個貸業務中有很高的占比。相關數據顯示，國內銀行個人住房貸款在個貸業務中的占比普遍在80%以上。車貸、個人消費貸、個人經營貸因占比較低，未能成為銀行個貸業務的重心。然而，隨著監管政策趨嚴及房市調控受限，房貸業務受到了一定程度的影響。調整個貸業務格局就成為各家銀行不約而同的戰略選擇。消費類貸款逐漸升溫。

根據央行的數據，今年一季度，以房貸為代表的中長期消費性貸款，幾乎和去年持平。而以車貸、助學貸款等為代表的短期消費性貸款高達2.97萬億，相比2010年同期的2.0萬億，暴增48.5%。

據貸款機構“偉嘉安捷”統計，4月份房貸市場抵押貸款的需求量明顯上升，漲幅約18%。5月份無抵押貸款業務咨詢量和成交量環比去年均有所上漲，分別漲30%和15%。

人們可以利用銀行的各類消費類貸款為自己的生活減壓。事實上，房產甚至是定期存單都可以用來抵押貸款，包括房屋裝修、出國旅游、留學、購車都可以申請個人消費貸款。

【抵押類貸款】

借款人以所購住房和其他具有所有權的財產作為抵押或質押，或由第三人為其貸款提供保證并承擔連帶責任的貸款。

存款抵押貸款

存款利息要能覆蓋貸款利息

案例：林阿姨的女兒再過幾天就要高考了，一家三口打算考完后出國旅游一趟，三個人的旅游費需要六七萬，林阿姨手頭一時沒有這么多閑錢，但有一張5萬元2年期定期存單將在7月份到期。

建議：林阿姨可以考慮使用存款抵押貸款。存款類抵押貸款適用于定期存款即將到期而急于用錢的消費者，但存款抵押貸款金額不超過存款金額的90%。像林阿姨5萬元的存款最多只能貸4.5萬。林阿姨可以先利用存款抵押進行貸款1個月，等7月份定期存款存單到期可以立馬還款。

林阿姨只需向開戶行提交本人名下的定期存款(存單、銀行卡賬戶均可)及身份證，如果手續齊備，當天就可以簽訂合同拿到貸款，不需要任何的手續費。貸款利率按照央行規定的同期貸款利率計算，如果提前還貸，貸款利率按合同利率和實際借款天數計算。

存單質押貸款一般適合于短期、臨時的資金需求。不過，選擇定期存款的消費者需要仔細衡量存款利息是否能夠覆蓋貸款利息，否則還是應該把存款取出來。

房產抵押貸款

貸款未還清不可做抵押

案例：小王名下現有一套房產，系父母出資為其全款購買。他準備年底結婚，所以想把房子裝修一下。但小王這三年來的工作積蓄不多，也不好意思再向父母伸手要錢，所以他想向銀行申請一筆小額裝修貸款。

建議：裝修款是一筆不菲的數目。小王可以將這套房產做抵押申請裝修消費貸款，該房產仍可以正常居住。除裝修外，抵押貸款還可以用作出國、留學等其他個人消費用途。

抵押貸款用于個人消費用途時，一般執行基準利率或是上浮10%，最長貸款年限為10年。最高貸款金額一般為評估價的50%-70%。但對于房齡在3年以內(含)的房屋可不進行評估，客戶僅需提供原購房合同。消費者還需要承擔評估費。

辦理時，需要提供借款人身份證、戶口簿、婚姻狀況證明、房產證原件及復印件、銀行流水、大額資產證明、個人消費用途證明。但抵押房產必須是貸款者本人的資產，尚有貸款未還清的房產不可做抵押貸款。

來源：新京報