在信貸收緊以及通脹壓力下，中小企業生存受到進一步挑戰。6月7日，深圳銀監局正式對外發布首期中小企業運營暨金融服務指數，以監測深圳中小企業的運營和金融服務情況。數據顯示，今年一季度深圳中小企業的運營狀況總體還算平穩，但融資缺口仍面臨較大壓力，相比去年年底，今年一季度企業融資缺口環比增加22%。20個行業中有15個行業毛利出現下降，一季度企業平均利潤率為16.35%，環比下滑2個百分點。

融資難題普遍存在

深圳銀監局相關負責人表示，為了給政府部門決策提供依據，為中小企業金融服務向精細化轉型提供參考，該局設計了《深圳市中小企業運營暨金融服務監測方案》，對深圳有關政府部門、各行業協會、各銀行業金融機構、小額貸款公司等信息源進行全面整合，并于2011年5月15日正式形成首期中小企業運營暨金融服務指數。

按照各行業對深圳GDP的貢獻度排名，深圳銀監局選擇了包括醫藥制造等20個行業中的500家企業作為監測樣本。樣本獲取渠道主要為銀行業金融機構和小額貸款公司。其中，商業銀行渠道數據約占整個數據樣本的90%，小額貸款公司與村鎮銀行約占10%。在監測指標的選擇上，將兩大類共計12項指標納入監測范圍：第一大類為中小企業運營指標，具體包括開工、銷售、成本、利潤、貿易、自主創新以及信心等7項指標；第二大類為金融服務指標，具體包括融資需求、融資缺口、銀行服務、融資成本以及融資信用遷徙等5項指標。

數據顯示，2011年一季度深圳中小企業開工狀況平穩，有10個行業的景氣度環比保持上升，綜合景氣指數較去年年底提升約1個百分點，但運營成本趨升，且銷售狀況下滑，企業毛利也趨于下降。20個行業中有15個行業毛利出現下降，一季度企業平均利潤率為16.35%，環比下滑2個百分點。

中小企業融資需求和缺口加大。相比去年年底，企業融資需求環比增加10%，平均融資需求為2782萬；企業融資缺口環比增加22%，平均融資缺口332萬。此外，銀行支持力度仍需加大。樣本企業平均授信余額環比增長2個百分點，融資成本環比增加21%；企業的非銀行渠道融資也存在不暢的問題，企業從其他外部渠道融資僅占銀行對企業授信余額的1%。

調查還顯示，企業融資信用向下遷徙壓力凸顯。樣本企業授信墊款金額環比上漲258%，傳統制造業貸款五級分類向下遷徙的金額增加，融資難問題仍普遍存在。約13%的企業融資難度很大，57%的企業存在融資難問題但尚能克服，30%的企業融資基本無困難。45%的存在融資難問題企業反映主要原因是缺乏有效擔保。

銀行發力小額貸款

為支持中小企業融資，銀監會近日印發了《關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》，對單戶500萬元（含）以下的小企業貸款給予了不納入存貸比考核范圍等多項優惠措施。深圳一些銀行已經開始發力，爭奪中小企業市場。

5月30日，建行深圳市分行小企業經營中心正式揭牌，并推出“信貸工廠”業務。即針對小企業經營“短、頻、快”的資金需求特點，采用信貸工廠模式對中小企業貸款的設計、申報、審批、發放、風控等業務按照“流水線”作業方式進行批量操作，新模式下小企業貸款從手里到審批放款僅需要五個工作日。該行負責人表示，他們將通過這種模式多做500萬以下貸款，爭取一年新增1000戶小企業客戶。

招商銀行相關負責人也表示，招行小企業信貸中心成立兩年來，累計發放貸款超過270億元，貸款余額突破190億元，支持小企業近4000家。今年該行將進一步完善“助力貸”產品體系，除繼續針對中小企業客戶群設計新的通用創新產品外，將力推由分行主導的小客戶群、小眾化融資產品創新，更好滿足不同區域、不同商圈、不同商業模式的區域中小企業集群客戶需求。

來源：中國證券報