7月1日，央行在北京舉行了網(wǎng)絡信貸專題座談會，包括央行副行長劉士余在內(nèi)的多位監(jiān)管層人士，以及宜信、陸金所、拍拍貸、人人貸、紅嶺創(chuàng)投等9家P2P(PeertoPeer)貸款服務平臺(下稱“P2P平臺”)的代表參加了該座談會。

而就在同一天，央行各分支機構也開始向當?shù)氐腜2P平臺發(fā)放“網(wǎng)絡金融發(fā)展狀況調(diào)查問卷”，并要求在7月中旬提交反饋。該問卷從P2P平臺的經(jīng)營情況、業(yè)務模式、操作流程等方面著手，涵蓋了三個大項近70個小項。

多位參與上述專題座談會人士向本報記者表示，與過去幾年中針對個別P2P平臺的調(diào)研不同，此次“摸底”將覆蓋整個P2P行業(yè)，并最終形成行業(yè)報告上報給國務院。

除了調(diào)研的廣度和深度發(fā)生了變化外，多位接受調(diào)研的P2P平臺相關負責人認為，在擴大民間資本進入金融行業(yè)和整合金融資源支持小微企業(yè)發(fā)展的大趨勢下，監(jiān)管層對于P2P行業(yè)的態(tài)度也從過去的“靜觀其變”轉(zhuǎn)為“引導疏通”。

全面摸底

7月1日，由劉士余主持，央行金融穩(wěn)定局、征信管理局、貨幣政策司等部門領導，以及全國9家P2P平臺負責人參與的網(wǎng)絡信貸專題座談會在北京舉行。

“這是P2P行業(yè)第一次直接與監(jiān)管部門對話。”一位參與上述網(wǎng)絡信貸專題座談會的P2P平臺負責人向本報記者表示，此次調(diào)研后，央行將形成關于P2P行業(yè)的報告并上報給國務院，為制定行業(yè)政策做參考。

而就在座談會召開后不久，北京、上海、深圳等全國多地的P2P平臺也都陸續(xù)接到了來自央行的調(diào)查問卷。

“為客觀、全面、深入掌握民間金融發(fā)展，特別是網(wǎng)絡金融發(fā)展狀況，為更好地制定支持民間金融發(fā)展的相關政策提供決策參考。”央行在關于P2P網(wǎng)絡金融發(fā)展狀況調(diào)查問卷的函中提到。

從本報記者獲得的一份調(diào)查問卷來看，除了了解公司的基本信息外，問卷還從P2P平臺的經(jīng)營情況、業(yè)務模式、操作流程等幾個維度入手，涵蓋了三個大項近70個問題，調(diào)查內(nèi)容非常細致。

P2P平臺最早發(fā)端于英美國家，在常見的P2P業(yè)務模式中，P2P平臺僅作為單純的網(wǎng)絡中介，負責制定交易規(guī)則和提供交易平臺。平臺不負責交易的成交以及貸后資金管理，不承擔借款人違約帶來的損失，并且整個業(yè)務都是在線上完成。

然而，該模式在進入中國后，逐步演變出了債權轉(zhuǎn)讓、線上+線下、提供“類擔保”等備受爭議的業(yè)務模式。對此，問卷中還具體列出了目前國內(nèi)P2P平臺常見的三大模式，并分別對其做了解釋說明。

首先是最典型的信貸中介模式。根據(jù)問卷中給出的定義，該模式為網(wǎng)絡信貸平臺與放貨人簽訂委托協(xié)議，平臺根據(jù)放貸人的指令，將資金借給借款人。借貸合同的當事人為放貸人和借款人，平臺不承擔實體的法律義務。借貸雙方可以通過平臺的賬戶進行資金轉(zhuǎn)移，并由平臺提供資信評估、資金管理和債務催收等服務。

“其次是信息服務模式。借貸雙方發(fā)布信息，自主成交，網(wǎng)站僅充當撮合平臺，沒有線下審貸環(huán)節(jié)，不對貨款提供擔保。最后是擔保賠付模式。平臺事先承諾，當借款人遲延還款時，在一定條件下由平臺先行墊付本金和利息。”問卷顯示。

除了明確個別選項的界定和范圍外，本報記者發(fā)現(xiàn)，此次調(diào)研特別關注P2P平臺的業(yè)務和操作流程。

例如，調(diào)查問卷中就包括借貸雙方通過平臺借款流程圖，平臺是否對借貸雙方注冊信息進行審核、如何審核，平臺對資金流向和最終用途是否監(jiān)測、如何監(jiān)測，平臺如何審核借款人信用狀況、還款意愿和能力，平臺如何判斷借款人“發(fā)標”信息真實性等問題。

引導疏通

日前，第一財經(jīng)金融研究中心發(fā)布的《中國P2P借貸服務行業(yè)白皮書》顯示，截至2012年末，中國P2P貸款服務平臺超過200家，可統(tǒng)計的P2P線上業(yè)務借款余額將近100億元，投資人超過5萬人。這還不包括未統(tǒng)計的P2P平臺線下業(yè)務。

盡管與傳統(tǒng)金融業(yè)相比，P2P行業(yè)的基數(shù)規(guī)模并不大，但其年增長速度卻超過300%。而伴隨著P2P行業(yè)的急速擴張，其監(jiān)管缺位導致的信用風險，以及擔保杠桿過高導致的市場風險日益顯露、飽受詬病。

一位參與上述網(wǎng)絡信貸專題座談會的P2P平臺負責人向本報記者表示，事實上，從2010年起，針對國內(nèi)幾家知名的P2P平臺，央行等監(jiān)管部門一直都有跟蹤調(diào)研，并掌握著比較詳盡的資料和數(shù)據(jù)。

“但這次不同的是，調(diào)研范圍擴大到了整個P2P行業(yè)。而從調(diào)研的內(nèi)容來看，監(jiān)管層關注的重點已經(jīng)從P2P平臺是否合法，轉(zhuǎn)為操作過程是否合規(guī)�！痹谒�看來，“開始管了”就是一個積極的信號。

他告訴本報記者，從座談會上獲得的信息來看，監(jiān)管部門對于P2P行業(yè)總的態(tài)度是積極和肯定的。而對于當前P2P平臺面臨的征信、資金托管、支付等問題，監(jiān)管部門也表示會推進解決。

在擴大民間資本進入金融行業(yè)，以及整合金融資源支持小微企業(yè)發(fā)展的大環(huán)境下，“監(jiān)管部門希望激活民間經(jīng)濟，推進民間資本在風險自擔的情況下，進一步支持小微金融�！痹撠撠熑苏J為，這是推進P2P行業(yè)“陽光化”的重要契機。

上海某P2P平臺副總認為，國內(nèi)P2P平臺的發(fā)展參差不齊，有很多所謂的創(chuàng)新實質(zhì)上背離了P2P平臺作為“中介”撮合交易的初衷，另外也不乏有一些公司打著P2P平臺的旗號做一些違規(guī)業(yè)務。

“而從此次調(diào)研中也能明顯感到，監(jiān)管部門開始對當前存在的多種P2P模式做區(qū)分和界定�！彼�表示，對于P2P平臺所承擔的“中介”作用，監(jiān)管層是比較認可的；但對于延伸出來的一些“自營”業(yè)務，監(jiān)管層強調(diào)要規(guī)范經(jīng)營、防范風險。