今年以來，中擔、華鼎、創富等融資性擔保機構接連出現資金鏈斷裂事件，因牽涉多家銀行和企業受到廣泛關注，亦凸顯擔保業在近年來高速發展過程中所積聚的風險。

“這些事件主要由于擔保機構在賬外挪用客戶保證金或利用關聯企業套取銀行信貸資金用于高息放貸和高風險投資。對此聯席會議及時指導，協調處置化解風險，目前相關省市人民政府正在積極開展風險處置化解工作。”融資性擔保業務監管部際聯席會議（下稱“聯席會議”）辦公室有關負責人6月26日表示。

他未透露相關案情的具體進展，但表示聯席會議近期起草并出臺了《關于規范融資性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知》（下稱“通知”）。“旨在明確客戶保證金并非融資性擔保機構的自有資金，而是擔保客戶提供的一種反擔保措施，因此不能與融資性擔保機構的自有資金混同使用，只能用于合同約定的違約代償。”該負責人稱。

融資性擔保業務“異化”

截至2011年末，全國融資性擔保行業共有法人機構8402家，同比增長39.3%；全行業資產總額9311億元，同比增長57.2%；凈資產總額7858億元，同比增長63.8%。在保余額總計19120億元，同比增長39.1%，其中融資性擔保16547億元。

融資性擔保機構數量和資產以較快速度增長的同時，風險和問題也比較突出。“特別是近期一些風險事件，暴露出部分融資性擔保機構自身經營管理不規范、偏離主業、內控機制欠缺、缺乏嚴格有效監管等問題，存在較大的風險隱患。”上述負責人表示。

他指出，部分地區批設融資性擔保機構數量過多，加劇了擔保市場的過度競爭和亂象，整個行業呈現“僧多粥少”的局面，擔保放大倍數難以提高，不利于可持續的商業模式形成，融資性擔保機構難以靠擔保業務實現盈利，業務偏向“異化”，違規經營增多。

“部分機構熱衷于擔保業務之外的高風險、高收益活動，存在較大的風險隱患，主要表現在：一是挪用或占用客戶保證金和客戶貸款風險；二是資本金不實的風險，股東直接或變相抽走資本金或融資性擔保機構違規運用資本金，從事高風險經營活動；三是實際控制人和關聯交易風險；四是以委托貸款等方式掩蓋代償風險。”該負責人稱。

融資性擔保機構監管升級客戶保證金禁與自有資金混用

與此同時，一些地方的監管部門在一定程度上仍存在重發展、輕監管現象。“與融資性擔保機構數量和業務的快速增長相比，監管資源不足且專職人員少，非現場監管和現場檢查等監管能力不強，監管有效性亟待增強。”他表示。

非融資性擔保機構監管缺失

實際上，2011年以來聯席會議已通過整頓規范提升了行業準入門檻，并進一步完善以《融資性擔保公司管理暫行辦法》為核心的規章制度體系，行業風險管控水平得到提高。截至2011年末，融資性擔保代償率0.5%，損失率0.02%，同比減少0.02個百分點，融資性擔保貸款不良率為0.8%，連續兩年呈下降趨勢。

近期，聯席會議還出臺了上述規范保證金管理的通知。“近期發生多起風險事件，因此出臺了這個通知，提出專戶管理、信息報送、強化監管、違規不得享受扶持等一系列規范管理要求。”上述負責人表示。

不過，由于目前我國擔保機構按業務性質分為融資性擔保機構和非融資性擔保機構，而后者沒有納入監管體系，因此上述通知對其仍然鞭長莫及。據統計，截至2011年末，全國登記的非融資性擔保機構約1.38萬戶，遠多于融資性擔保機構數量。

上述負責人表示，這些非融資性擔保機構中除少數專業從事如工程履約擔保、投標擔保、訴訟保全擔保等業務外，其余大部分打著“擔保”旗號主要從事民間借貸等活動，風險隱患和負面影響較大，給融資性擔保行業帶來了聲譽風險的同時，也形成不良的示范作用。