12月18日和19日，中共中央政治局常委、國務院總理溫家寶來到江蘇省常熟市等地，就當前經濟運行及走勢進行調研。兩天時間里，溫總理先后主持召開了6場座談會，著重對當前經濟中出現的問題和企業困難進行調研。

考察和座談中，企業普遍反映資金緊張，財務成本上升。結合中央經濟工作會議關于實業致富的表述，溫家寶明確指出，銀行、企業應當是利益共同體，在促進企業發展中為自己爭取長遠發展空間，這應該成為銀行的指導思想。

有意思的是，12月初，民生銀行行長洪崎在某論壇上說出了實話：“企業利潤那么低，銀行利潤那么高，所以我們有時候利潤太高了，自己都不好意思公布。”

對此，中國人民大學經濟學院副院長劉元春表示，應該讓大量的資源回歸到實體經濟，尤其是要強化流動性，即加速推動貸款對實體經濟的定向投放和對實體經濟的滲透。

銀行業利潤過度依賴息差

2011年是中國實業頗為艱辛的一年，浙江省溫州市在三季度末甚至出現了多位老板不堪承受經營壓力而“跑路”的事件，相比之下，銀行業卻賺了一個盆滿缽滿。

據銀監會發布的《2011年第三季度中國銀行業運行報告》顯示，前三季度，商業銀行累計實現凈利潤8173億元，比去年同期增加2138億元，同比增長35.4%，平均資本利潤率為22.1%。

在前三季度，央行曾3次加息，并6次上調存款準備金率，各銀行卻依舊能保持良好的發展勢頭，分析人士均認為，其主要的“盈利武器”仍是凈息差。數據顯示，16家上市銀行前三季度凈息差幾乎無一例外同比均出現上升，當前，多數銀行凈息差已升至2.5%上方，一些股份制銀行凈息差甚至已超過3%。

不過，中國的銀行業也遠沒有達到“高枕無憂”的地步。從三季度的報表來看，三季度銀行儲蓄存款流失，不少銀行三季度存款總額甚至出現下滑。這也導致部分銀行資金出現緊張局勢，交通銀行、中國銀行、招商銀行、興業銀行以及民生銀行的貸存比超過75%的監管紅線。

溫家寶總理在調研中也指出，銀行應該看得遠一點，銀行利潤要建立在企業發展的基礎上。如果沒有企業長期穩定的發展，絕不會有銀行長期穩定的利潤。

高貸款利率成實體經濟重負

國家在2011年幾乎全年都在收緊流動性，貸款難和利率高成為實業界人士最頭疼的一件事。而中小企業和民營企業則要更加困難一些。

在和溫家寶總理交流時，亨通集團負責人崔根良直言不諱地說，現在銀行放貸利息偏高。崔根良稱，銀行放給大企業的一般是基準利率，而放給中小企業的則會在基準利率上還要上浮，上浮幅度有的能達到20%甚至30%。

在今年信貸收緊的背景下，對中小企業的貸款利率也水漲船高。據《每日經濟新聞》調查，各家商業銀行上浮范圍基本上處于20%~50%之間。

廣東一位銀行業人士就坦言，銀行貸款利率上浮30%并不鮮見。在東莞，有一家本地股份制銀行的貸款利率曾經一度上浮60%。他說：“即便這樣還是會有企業愿意貸款。”

在銀行融資遇阻時，急需融資的中小企業便開始涌入民間渠道籌集資金。河北省秦皇島市一家鋼材廠的負責人告訴《每日經濟新聞》記者，商業銀行通常貸款標準較高，信貸手續復雜、審批周期長，而不少中小企業財務管理不規范，資金需求很急，就會把目光轉向民間借貸。

這位負責人稱，民間借貸利率要高于銀行渠道，有抵押物貸款月利率約為3%左右，而無抵押物貸款月利率約在8%左右。

金融業與實業搭建伙伴關系

重振實業，這是四季度中國經濟增長困境凸顯之后，決策層一個鮮明的調控思路。不僅如此，中央經濟工作會議公報還明確表示，要牢牢把握發展實體經濟這一堅實基礎，努力營造鼓勵腳踏實地、勤勞創業、實業致富的社會氛圍。

平衡實體經濟和虛擬經濟時，金融業改革是必經之路。溫家寶在前兩日的調研中明確表態說，貫徹中央經濟工作會議精神，支持實體經濟，銀行要拿出更加具體的措施。他指出，金融秩序要整頓，很多企業存在著貸款成本過高的情況，銀行要切實解決不合理收費和附加貸款條件等問題。金融機構要同企業更好地聯系，金融家應當是企業家，不能把企業當成唐僧肉，而應該是伙伴關系。

溫家寶認為，金融機構有兩個任務：一是為企業克服困難主動服務；一是為控制資產泡沫、防范風險而加強管理，這兩個任務互相關聯。總的來看，商業銀行還遠遠不能滿足小微企業發展需要。商業銀行的改革應該把主動為小微企業服務作為重點。

在“2011年中國產業論壇上”，國研中心金融所所長夏斌告訴《每日經濟新聞》記者，2012年既然主基調、主發展邏輯沒有變，那么我們必須執行穩健的貨幣政策，保證實體經濟8%到9%的合理增長，提供相應的貨幣供應量。“但鑒于中國金融體系不完善，改革不到位，簡單執行總量政策，必然會出現壟斷行業能拿到壟斷資金、中小企業得不到發展資金的局面，因此必須加強結構性的調整，必須加強微調。”夏斌說。