今年以來，中小微企業(yè)普遍感覺資金緊張，“融資難”問題凸顯。而與此同時(shí)，北京中關(guān)村科技園區(qū)內(nèi)針對科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)的信貸資金規(guī)模卻持續(xù)增長。

兩相對照，折射出中關(guān)村搭建科技擔(dān)保橋梁、編織創(chuàng)新紐帶、培育信用土壤三個(gè)辦法的實(shí)效。

搭建科技擔(dān)保橋梁：跨越銀企首次融資鴻溝

據(jù)中關(guān)村園區(qū)管委會不完全統(tǒng)計(jì)，2010年，中關(guān)村中小微企業(yè)銀行貸款占園區(qū)的68％，成為吸納銀行貸款的主力軍。中小微企業(yè)貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大，離不開科技擔(dān)保業(yè)務(wù)的支撐。

據(jù)介紹，僅2011年1月至9月，中關(guān)村科技擔(dān)保公司就新增擔(dān)保業(yè)務(wù)1486項(xiàng)，新增擔(dān)保融資額93．16億元，同比增長27％。

1999年成立的北京中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司，是全國最早一批專門面向科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)探索開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的企業(yè)，為中關(guān)村打開了一扇依托擔(dān)保建立銀企之間融資渠道的大門。

中關(guān)村園區(qū)管委會金融處處長何存說，按照現(xiàn)行銀行貸款一般風(fēng)險(xiǎn)防控標(biāo)準(zhǔn)，科技型中小微企業(yè)有諸多局限，特別是首次融資時(shí)，企業(yè)往往既沒有固定資產(chǎn)作為抵押物，也沒有信用記錄，而且資產(chǎn)比較零碎，銀行很難接手。擔(dān)保公司的出現(xiàn)則在企業(yè)與銀行之間搭起一座橋梁，企業(yè)可以先將知識產(chǎn)權(quán)、商標(biāo)等零碎資產(chǎn)統(tǒng)一抵押給擔(dān)保公司，一旦出現(xiàn)違約，由擔(dān)保公司先向銀行代償，然后再向企業(yè)追償，大大降低了銀行風(fēng)險(xiǎn)。

依靠這種模式，中關(guān)村科技擔(dān)保公司幫助不少中小微企業(yè)跨過了與銀行牽手的最難一關(guān)——首次融資。邁過這一道坎，企業(yè)從銀行獲得更多貸款就容易多了。截至2011年9月，中關(guān)村通過擔(dān)保公司提供的擔(dān)保獲得首筆銀行貸款的企業(yè)中，有51家已經(jīng)發(fā)展為上市公司，46家進(jìn)入中關(guān)村代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌。成立12年來，中關(guān)村科技擔(dān)保公司已累計(jì)為近萬個(gè)項(xiàng)目提供擔(dān)保，擔(dān)保融資總額492億元，與公司合作的銀行的壞賬率為零。

留學(xué)歸國創(chuàng)業(yè)的德威華泰董事長袁國文說，科技企業(yè)一旦打開市場，成長是高速度的，必須有金融的支持。“2009年德威華泰得到一個(gè)3000萬元的項(xiàng)目，企業(yè)當(dāng)時(shí)的年總產(chǎn)值只有1000多萬元，要得到銀行貸款難度很大。關(guān)鍵時(shí)刻，中關(guān)村科技擔(dān)保公司通過一系列擔(dān)保融資方案，幫我們迅速獲得了銀行融資，企業(yè)也實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。”

編織創(chuàng)新紐帶：打開科技信貸突破口

2009年中關(guān)村獲批建設(shè)國家自主創(chuàng)新示范區(qū)以來，北京銀行(9.64,0.26,2.77%)、交通銀行(4.52,0.02,0.44%)、中國銀行(2.93,0.07,2.45%)等14家商業(yè)銀行陸續(xù)在中關(guān)村設(shè)立專門為科技企業(yè)服務(wù)的信貸專營機(jī)構(gòu)。

何存說，通過實(shí)施單獨(dú)的考核和獎(jiǎng)勵(lì)政策、提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度、建立授信盡職免責(zé)制度、優(yōu)化貸款審批流程、提高審批效率和放款速度等，各商業(yè)銀行專營機(jī)構(gòu)的信用保險(xiǎn)、無形資產(chǎn)質(zhì)押、信用貸款等科技信貸新產(chǎn)品快速發(fā)展，形成多股力量拉動(dòng)科技金融創(chuàng)新。

截至2011年9月底，由中國出口信用保險(xiǎn)公司等保險(xiǎn)公司以及中國銀行等10余家銀行參與的中關(guān)村信用保險(xiǎn)及貿(mào)易融資試點(diǎn)，已累計(jì)為60家企業(yè)提供了185億元的信用保險(xiǎn)額度和6億元的貿(mào)易融資額度。試點(diǎn)允許企業(yè)就合同應(yīng)收賬款向保險(xiǎn)公司投保，然后銀行依據(jù)保單放款，突破了銀行要求抵質(zhì)押物或第三方擔(dān)保的制約，不僅提高了企業(yè)資金運(yùn)轉(zhuǎn)效率，而且還有力支持了中關(guān)村企業(yè)的國際化發(fā)展。

在無形資產(chǎn)質(zhì)押方面，截至2011年9月底，各銀行累計(jì)為489家次中關(guān)村科技企業(yè)發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款1288筆，累計(jì)76億元。其中今年新增142筆，共計(jì)13億元，大大促進(jìn)了知識產(chǎn)權(quán)的市場轉(zhuǎn)化，實(shí)現(xiàn)了科技和金融的高效對接。

對于一些在平時(shí)發(fā)展中注重信用積累、信用評級優(yōu)良的中小微企業(yè)，17家銀行還積極嘗試無抵押、無擔(dān)保的信用貸款。截至2011年9月底，各銀行共為中關(guān)村208家次企業(yè)提供432筆信用貸款，授信額度105億元，實(shí)際發(fā)放96億元，已還款60億元，無一違約行為。

截至2011年第三季度，14家商業(yè)銀行的信貸專營機(jī)構(gòu)共為中關(guān)村4087家次企業(yè)提供授信額度784億元，實(shí)際發(fā)放各類貸款501億元，其中今年新發(fā)放貸款265億元，園區(qū)企業(yè)信貸融資環(huán)境明顯改善。

培育信用土壤：從源頭破解“貸款難”

中關(guān)村區(qū)域內(nèi)的政府、金融機(jī)構(gòu)、中介組織近年來在探索科技金融創(chuàng)新過程中走出了一條由易到難逐步深入的道路，從最簡單的抵押到擔(dān)保，再到無形資產(chǎn)質(zhì)押，最后是信用貸款，這一系列創(chuàng)新能夠成功實(shí)施的背后，是中關(guān)村逐步構(gòu)建起的一整套信用體系。

中關(guān)村園區(qū)管委會主任郭洪說，當(dāng)前科技型中小微企業(yè)“貸款難”的要害是信息不暢。銀行想放貸，但無法了解企業(yè)真實(shí)信用狀況；企業(yè)缺乏信用意識，出于各種考慮不愿主動(dòng)披露信用信息。企業(yè)信用體系建設(shè)是破解融資難題的源頭和基礎(chǔ)。

2003年中關(guān)村成立企業(yè)信用自律組織——中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會，包括信用制度、信用服務(wù)產(chǎn)品、服務(wù)機(jī)構(gòu)、信用信息系統(tǒng)、激勵(lì)機(jī)制在內(nèi)的體系建設(shè)全面推進(jìn)。

由于我國沒有立法強(qiáng)制信息披露，為調(diào)動(dòng)中小微企業(yè)參與信用體系建設(shè)的積極性，中關(guān)村園區(qū)管委會采取正面激勵(lì)措施，對主動(dòng)做信用評級的企業(yè)，管委會控股的中關(guān)村科技擔(dān)保公司按不同級別優(yōu)先給予融資擔(dān)保，政府還給予各種融資補(bǔ)貼。這種建立企業(yè)信用積累與獲得融資的正相關(guān)關(guān)系，讓企業(yè)真正嘗到講信用的甜頭。

截至2011年9月，中關(guān)村企業(yè)信用促進(jìn)會會員總數(shù)從2003年的103家發(fā)展到近3300家，累計(jì)有8200多家次企業(yè)購買各類信用產(chǎn)品共計(jì)11000余份。中關(guān)村區(qū)域內(nèi)活躍著十幾家信用征信評級機(jī)構(gòu)和數(shù)百家法律、財(cái)務(wù)、審計(jì)、認(rèn)證等中介機(jī)構(gòu)，共同參與信用體系建設(shè)。

目前，中關(guān)村信用體系建設(shè)已經(jīng)與各種形式的融資創(chuàng)新形成良性互動(dòng)，中小微企業(yè)和銀行的積極性均被充分調(diào)動(dòng)起來。近年來，中關(guān)村在全國率先嘗試了高新企業(yè)集合債券、集合信托計(jì)劃等試點(diǎn)，均是依托企業(yè)信用體系來操作的。同時(shí)，北京轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在中關(guān)村內(nèi)設(shè)立的網(wǎng)點(diǎn)達(dá)300多個(gè)，網(wǎng)點(diǎn)密度是北京市平均值的6倍多。