銀監(jiān)會9日消息，銀監(jiān)會日前發(fā)布《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，要求商業(yè)銀行不得將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售，不得將理財產(chǎn)品與存款進行強制性搭配銷售。商業(yè)銀行不得將理財產(chǎn)品作為存款進行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲。

《辦法》要求商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循風險匹配原則。銀監(jiān)會相關(guān)負責人解釋稱，從保護客戶合法權(quán)益角度，要求商業(yè)銀行按照風險匹配原則審慎盡責開展理財產(chǎn)品銷售，客戶只能購買風險評級等于或低于其自身風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。為防止誤導(dǎo)銷售和錯誤銷售，商業(yè)銀行應(yīng)對理財產(chǎn)品進行評級，對客戶風險承受能力進行評估，按照風險匹配原則要求銀行做到“將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶”。

該負責人表示，《辦法》的實施將有助于進一步加強對商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，促進商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)合規(guī)、健康和持續(xù)發(fā)展。

《辦法》要求商業(yè)銀行應(yīng)當定期或不定期地采用當面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。超過一年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估；如果未進行評估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財產(chǎn)品。

《辦法》規(guī)定，理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在理財產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動。市場發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時超出浮動區(qū)間且可能對客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的，應(yīng)當及時向客戶進行信息披露。商業(yè)銀行根據(jù)市場情況調(diào)整投資范圍、投資品種或投資比例，應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定進行信息披露后方可調(diào)整；如果客戶不接受，應(yīng)當允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財產(chǎn)品。

來源：中國證券報