記者從數家商業(yè)銀行了解到，央行已于日前下發(fā)文件，將商業(yè)銀行的保證金存款納入存款準備金的繳存范圍，以健全存款準備金制度的調控功能。

　　今年上半年，由于信貸受到調控，包括承兌匯票在內的銀行表外業(yè)務有比較顯著的發(fā)展，并影響了貨幣政策執(zhí)行的效果。市場人士預計，此舉有利于控制表外業(yè)務過快發(fā)展。

　　所謂保證金存款，指的是金融機構為客戶提供具有結算功能的信用工具、資金融通以及承擔第三方擔保責任等業(yè)務時，按照約定要求客戶存入的用作資金保證的存款。

　　按照規(guī)定，此次納入存款準備金繳存基數的保證金存款包括承兌匯票、信用證、保函。繳存的比例與現行的存款準備金率一致，即大銀行21.5%，小銀行19.5%。其中，不同銀行分不同階段上繳。

　　具體來看，中、農、工、建、交及郵儲六大銀行自9月5日起分批上繳，三個月完成補繳：9月5日至10月4日，將保證金的20%按比例補交存準；10月5日至11月4日按60%的基數補交；11月5日以后按100%的比例全部繳納。

　　而中小銀行的“寬限期”稍長，從9月15日起分批繳納，六個月內完成繳款即可：9月15日至10月14日按保證金的15%繳納資金；10月15日至11月14日按30%繳納；11月15日至12月14日按45%繳納；12月15日至次年1月14日按保證金的60%繳納；次年1月15日至2月14日按80%繳納；2月15日以后按100%的比例全部繳納。

　　保證金的繳納基數一直是市場的關注點。央行統(tǒng)計數據顯示，截至今年7月末，金融機構保證金存款余額為44222.36億元。

　　但是銀行人士認為，需要繳納的保證金存款基數并沒有這么多。本次納入上繳基數的保證金存款只有承兌匯票、信用證、保函三部分，而諸如銀行本票保證金、信用卡保證金、衍生金融產品交易保證金、黃金交易保證金、證券交易保證金等均不納入其中。以剛剛公布中報的農行為例，其承兌匯票、信用證保證金存款僅占其全部保證金存款的53%。

　　因此，業(yè)內人士預計，本次保證金存款納入存款準備金的繳存范圍，其上繳的資金并不會有市場此前預期的8000億元那么多。

來源：上海證券報