隨著央行今年兩次降息和宏觀經(jīng)濟(jì)下行，此前一路看漲的民間借貸利率開始出現(xiàn)大幅下降。

《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者從深圳多家民間借貸機(jī)構(gòu)了解到，深圳民間借貸最高年利率已從此前的120%甚至更高，回落到目前的30%左右。雖然有民間借貸機(jī)構(gòu)仍然開出月利率6%的高價(jià)，但在實(shí)際操作中卻大打折扣。

多位民間借貸業(yè)內(nèi)人士和專家認(rèn)為，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)下行、央行貨幣政策調(diào)整，民間借貸資金出現(xiàn)供大于求，民間借貸市場規(guī)模和需求明顯下降，民間借貸利率水平將持續(xù)下行。

民間借貸利率大幅下降

“我這里的小額貸款月利率是2.3%，但會根據(jù)貸款人的信用狀況小范圍浮動，金額在數(shù)百萬元以上的，利息方面會有一定優(yōu)惠。”深圳福田區(qū)一名放貸人這樣向本報(bào)記者表示。

昨日，本報(bào)記者以公司需要貸款為名，從深圳多家民間借貸機(jī)構(gòu)了解到，最高2.3%的月利率、28%~32%的年利率，已經(jīng)成為深圳地區(qū)民間借貸市場的平均利率水平，甚至還出現(xiàn)了10%左右的年利率。

深圳一家名為小鵬投資擔(dān)保的民間借貸公司稱，其貸款有公司信用貸和抵押物貸款兩類，月利率均為0.9%~2.3%，如加上一次性收取的3%~5%的手續(xù)費(fèi)，最高年利率為32%左右。

據(jù)本報(bào)記者調(diào)查，去年同期，珠三角地區(qū)民間借貸月利率普遍在2%以上，4%則為常見利率，高者甚至達(dá)到月利率10%以上，直到去年底年利率水平仍在40%左右。2.3%左右的月利率，僅相當(dāng)于去年同期的最低水平。即便目前70%左右的年利率，也已經(jīng)比去年同期下降了約一半。

實(shí)際上，雖然不少民間借貸機(jī)構(gòu)普遍將最高月息定為2.3%，但在實(shí)際操作中，各民間借貸機(jī)構(gòu)又會根據(jù)貸款人的具體情況給予“折扣”，因此實(shí)際利率已遠(yuǎn)低于這一水平。

上述小鵬投資擔(dān)保公司工作人員告訴本報(bào)記者，客戶既可通過他們從銀行貸款，也可以直接向他們貸款。“通過銀行貸款的利息比我們直接借款還要低。”她表示。

另一家名為信安易貸的民間借貸機(jī)構(gòu)工作人員則稱，其貸款平均月利率基本在1%以下，平均年利率為10%稍高，只有大額貸款需要從其他借貸公司拆借時(shí)月息較高，為2.3%。

本報(bào)記者調(diào)查了解到，在深圳，目前只有少數(shù)民間借貸機(jī)構(gòu)的年利率維持在70%以上的高位，而這些民間借貸機(jī)構(gòu)多數(shù)是利用自有資金放貸。

深圳一家名為鵬遠(yuǎn)投資擔(dān)保公司的工作人員告訴本報(bào)記者，其放貸資金全部是自有資金，而且只做50萬元以下的貸款，平均月息6%左右，不再收取其他費(fèi)用，但6%的月利率目前并不多。“要看每個(gè)客戶的情況，低的一個(gè)多點(diǎn)、兩點(diǎn)多的也做過，要看客戶和公司談的情況決定。”該公司一名員工表示。

溫州民間借貸機(jī)構(gòu)南下

“總體來說，深圳今年民間借貸利率水平比去年有所下降。”上述深圳信安易貸工作人員說。

長期從事民間金融研究的廣東省社科院研究員黎友煥及其《民間金融研究》課題組近期的研究結(jié)論顯示，民間借貸市場規(guī)模，由于經(jīng)濟(jì)下行，利率也有明顯下降的苗頭。

深圳網(wǎng)絡(luò)借貸平臺紅嶺創(chuàng)投一位高管向本報(bào)記者透露，紅嶺創(chuàng)投今年的業(yè)務(wù)量雖然比去年有所增長，但利率卻越來越低。目前，紅嶺創(chuàng)投發(fā)布的民間借貸年利率在10%~22%之間，平均利率則為13%左右，但最低和最高利率都比較少，大部分居于13%~18%之間。而去年最高年利率超過24%，平均為15%，相比之下，下降了2個(gè)百分點(diǎn)以上。

上述紅嶺創(chuàng)投高管解釋，2個(gè)百分點(diǎn)的降幅，是因?yàn)樵撈脚_貸款利率全部要求在基準(zhǔn)利率的4倍之內(nèi)，所以降幅較小。

“并不是我們一家存在這種情況，今年整個(gè)深圳民間借貸市場利率、市場規(guī)模和需求都有較大下降，我們今年業(yè)務(wù)量有所增長，并不是因?yàn)槭袌鰯U(kuò)大，而是隨著公司知名度的增加，客戶積累的結(jié)果。”上述紅嶺創(chuàng)投高管稱，宏觀經(jīng)濟(jì)低迷，很多企業(yè)不敢進(jìn)行投資，加上政府對銀行小微企業(yè)貸款政策的引導(dǎo)，小微企業(yè)融資渠道有所拓寬，多重因素下，民間借貸利率持續(xù)走低。

在他看來，今年民間借貸市場資金供大于求，也是其利率下降的一大因素。“紅嶺創(chuàng)投今年長時(shí)間存在資金供大于求的現(xiàn)象，整個(gè)民間借貸市場也是如此。”他表示。

黎友煥則認(rèn)為，民間借貸利率和市場規(guī)模的下降，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)加速走弱的結(jié)果，同時(shí)與熱錢外流也有一定的關(guān)系。

值得注意的是，此前在溫州活躍一時(shí)的民間借貸資金，隨著溫州金改的推進(jìn)，也有向珠三角轉(zhuǎn)移“陣地”的跡象。

據(jù)黎友煥介紹，前不久他在接待一位從溫州轉(zhuǎn)至深圳做民間借貸的老板時(shí)得知，在溫州民間信貸逐步規(guī)范化的背景下，不少民間借貸大鱷出走溫州，將資金轉(zhuǎn)移他地。這位溫州老板此前在深圳已有分支機(jī)構(gòu)，溫州金改后，其將更多的資金轉(zhuǎn)到了深圳。如此，珠三角民間借貸資金供大于求的情況將進(jìn)一步加劇。

“我們預(yù)計(jì)，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的扭轉(zhuǎn)將在未來很大程度上觸動民間信貸的規(guī)模和利率，民間信貸活躍程度將不如以前，利率水平也將持續(xù)下行。”黎友煥分析認(rèn)為。