信貸收緊背景下，向來被外界看成財大氣粗的銀行，此時也不得不略略彎腰，主動向老客戶伸手“要錢”。最近上海及周邊城市的不少市民都反映，接到銀行短信，主動表示客戶可以辦理提前還貸。

昨天，《每日經(jīng)濟新聞》調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行已經(jīng)降低了提前還款的門檻，只要材料齊全，部分中小銀行甚至可以“隨到隨還”。

但調(diào)查中同樣有糾紛出現(xiàn)，在網(wǎng)銀系統(tǒng)操作中，銀行雖然扣除了提前還貸的款項，但系統(tǒng)卻默認客戶無法選擇縮減還款年限，同時對此也不向客戶進行明確提示，從而遭到客戶的質(zhì)疑。

未縮短年限網(wǎng)銀未告知

近日，北京一著名消費論壇上就有客戶反映，她在交通銀行辦理提前還貸業(yè)務(wù)，在提前還掉10萬貸款后，銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)中并沒有把還款年限縮短。她表示：“這么一來，提前還款的意義就沒有了。”

該消費者透露，她貸款60萬元，按揭20年，每月還款近4000元。按照目前的利息計算，20年后交給銀行的利息就接近60萬元。

“如果我提前還貸10萬元，再把按揭時間縮短，按照現(xiàn)在的利息計算，這樣我就可以少支付12萬元左右的利息。”消費者表示。

5月下旬，這名消費者連續(xù)撥打交通銀行北京某支行的電話一直無人接聽后，前往銀行預約提前還貸。工作人員告訴她，每周三辦理預約服務(wù)，網(wǎng)銀也可以辦理提前還款業(yè)務(wù)。在提出申請后，15個工作日審批就可以下來。

該消費者表示：“當時我還特意問了一下，網(wǎng)銀操作的時候，能不能把還款年限也縮短。對方表示可以縮短年限。”

隨即這名消費者在審批通過后，利用交行的網(wǎng)銀系統(tǒng)辦理的提前還貸10萬元。

“2天后我才發(fā)現(xiàn)，在還款過程中，交行的網(wǎng)銀并沒有提醒我要不要縮短還款年限。這樣一來，60萬按揭20年，現(xiàn)在變成50萬按揭20年，我并沒有省下多少利息。”這位消費者表示：“我向銀行反映了這件事，客戶跟我說銀行系統(tǒng)已經(jīng)把賬做了，不能修改。”

在與《每日經(jīng)濟新聞》記者的溝通中，該名客戶確認了論壇帖子的真實性。

昨天，《每日經(jīng)濟新聞》致電交行客服人員，對方表示：“不是所有客戶都可以辦理提前還貸。必須是簽約客戶，而且要與申請貸款的支行簽訂一個提前還款協(xié)議，才可以在網(wǎng)銀操作。”

“目前網(wǎng)銀就只能按金額或者按還款額來做提前還貸，但是關(guān)于年限我們這里的系統(tǒng)并沒有看到。”交行人員表示。

提前還貸時間大幅縮短

事實上，目前提前還貸網(wǎng)銀系統(tǒng)還未全部啟動，功能也有所欠缺。工商銀行工作人員告訴《每日經(jīng)濟新聞》：“要辦理提前還貸必須帶齊相關(guān)證件和材料，而且必須在柜臺才能辦理，網(wǎng)上不開通此項業(yè)務(wù)。”

“也是為了控制風險和糾紛。”該工作人員表示。

事實上，大行銀行都在堅持“貸款滿一年后，客戶提前還貸不會有違約金”這一條。

但是，從調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，受到信貸緊縮影響以及日均存貸比的考核，銀行缺“錢”已經(jīng)是眾所周知的事。一些銀行已經(jīng)開始松動，部分銀行甚至可以“隨到隨還”。

民生銀行方面則表示，只要是簽約客戶，提前還貸不收取任何違約金。

一方面銀行缺存款，希望客戶提前還貸來解決“燃眉之急”；另一方面銀行又不甘心損失巨大的利息收入。在進退之間，提前還貸好似一把“雙刃劍”，客戶與銀行之間的博弈不知不覺中已經(jīng)開始。

“相較原來，客戶必須交滿3年貸款才可提前還貸來說，銀行現(xiàn)在已經(jīng)很寬松了。”建設(shè)銀行靜安寺附近一網(wǎng)點工作人員表示。

記者看到，目前銀行對提前還貸的時限已經(jīng)大為縮短。

其中，上海銀行客戶還款滿半年就不用繳納違約金。農(nóng)業(yè)銀行在客戶未交滿半年按揭時，則需要收取還款金額的5%。

在咨詢過程中，銀行的工作人員均表示：“違約金的多少具體還是可以有協(xié)商的余地。”