公告顯示，個人按揭類貸款（包括個人住房貸款等）及個人線上抵押貸（消費），提前還款補償金收取具體以貸款合同中約定為準，補償金比例為提前還款本金金額的1%。調(diào)整后的收費標準將于2022年11月1日起施行。

按照交行此前規(guī)定，對于部分提前還款補償金，每年可免收補償金進行部分提前還款一次，從第二次開始，收取部分提前還款補償金，補償金額為當次提前還款本金金額的1%。

該行上海地區(qū)某網(wǎng)點工作人員今日對財聯(lián)社記者表示，對于提前還款產(chǎn)生的補償金額，貸款合同中有明文條款，但是否真正執(zhí)行仍需視具體情況而定。

違約金多可減免亦有銀行選擇執(zhí)行

對于銀行收取部分貸款業(yè)務(wù)提前還款的違約金，有業(yè)內(nèi)人士分析稱，借款人全部或部分提前還款，違背了貸款合同中有關(guān)期限的約定，這是部分銀行對提前還款行為收取違約或補償金的邏輯基礎(chǔ)。

據(jù)記者拿到的一份住房按揭貸款合同顯示，對于“提前還款”條款，這家貸款銀行規(guī)定，借款人須至少提前三十天提出書面申請。經(jīng)書面同意后，貸款銀行有權(quán)要求借款人付出一定違約金。

從金額來看，上述貸款銀行給出了兩種選擇，一是按提前還款金額的1%；二是按不低于提前還款金額一個月的貸款利息。此外，該貸款銀行還明確提出，待合同履行一年期滿后，借款人方可提出提前還款，且每貸款年度僅能辦理一次。

據(jù)記者多方了解到，對于因提前還款而產(chǎn)生的違約金，雖然貸款合同中有明文規(guī)定，但在實務(wù)操作過程中，多數(shù)銀行往往會采取減免措施。

“貸款合同中一般會約定三年內(nèi)不得提前還款，但確有需要，借款客戶可通過網(wǎng)銀app申請，從目前客戶的實際操作結(jié)果來看，申請批準后提前還款不用支付違約金。”工商銀行一位按揭貸款經(jīng)理表示。

今年4月，張超（化名）在按揭貸款合同簽訂兩年后選擇了提前還款部分貸款，這一過程中銀行未收取違約金。他介紹說，在建設(shè)銀行app上操作的還款申請通過后，需要在預(yù)約的還款日將錢款匯進賬戶，并未產(chǎn)生額外的任何費用，銀行工作人員向其介紹，通過app渠道申請?zhí)崆斑�款最多有5次機會，超過后就需要前往柜臺辦理業(yè)務(wù)。

但同時，也有部分銀行選擇“按規(guī)矩辦事”。“我們會按照合同條款收取一定的違約金，不僅限于按揭貸款，還包括抵押經(jīng)營貸等其他業(yè)務(wù)。”某股份行華東地區(qū)分行信貸部門人士對記者表示，借款客戶選擇提前還款，這會使銀行無法按照合同獲取后續(xù)的本息回報，這筆資金的機會成本也流失了。

業(yè)內(nèi)預(yù)計其他銀行不會跟進

值得一提的是，上述交行的調(diào)整措施雖嚴格了提前還款補償金的收費標準，但同時也給予了各地分行補償金優(yōu)惠減免的權(quán)限與空間。

上述受訪的銀行人士對記者表示，“預(yù)計后續(xù)借款客戶有提前還款需求后，仍可向銀行申請豁免這筆補償金，且獲批通過的可能性較大”。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進認為，要充分認識到購房者提前還貸的心理，部分是考慮到還款的壓力想提前償還，以減少后續(xù)的利息開支；部分是希望提前還貸進而把房產(chǎn)做抵押，從而獲得成本更低的貸款；另一部分則是近期有閑余資金進行提前還款。

嚴躍進建議稱，基于對客戶金融需求的充分了解，銀行可進一步主動改善服務(wù)，以不增加購房者負擔的角度去協(xié)調(diào)此類問題。

對于銀行業(yè)內(nèi)是否將效仿跟進交行的調(diào)整措施，中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼表示，今年以來，受疫情反復(fù)等多種因素影響，部分居民收入有一定下滑，在這種情況下，金融監(jiān)管部門多次要求銀行加大對實體經(jīng)濟支持服務(wù)，采取切實措施積極為企業(yè)和個人紓困解難。因此，預(yù)計其他商業(yè)銀行不會同步跟進。