“做好今后一個時期的金融工作，關鍵是要牢牢把握金融服務實體經濟的本質要求。堅定不移地推進金融改革開放發展，加快健全促進宏觀經濟穩定、支持實體經濟發展的現代金融體系。”央行行長周小川11月20日對十八大報告中關于金融宏觀調控的內容進行了解讀。

加強金融宏觀調控

周小川指出，我國仍處于經濟轉軌的特殊階段，經濟運行中的總量和結構矛盾十分突出，這無疑加大了金融宏觀調控的復雜性和艱巨性。

他表示，要優化貨幣政策目標體系，更加突出價格穩定目標，關注更廣泛意義的整體價格水平穩定，處理好促進經濟增長、保持物價穩定和防范金融風險的關系。完善市場化的間接調控機制，保持合理的社會融資規模，繼續深化金融體制改革。完善金融市場體系，提高貨幣政策傳導效率。

要加大對經濟社會發展薄弱領域的支持力度。進一步優化信貸結構，大力發展消費信貸，支持擴大內需。加大對“三農”、小微企業、戰略性新興產業等領域的金融支持，強化對就業和再就業、助學、扶貧開發等環節的金融服務，促進區域經濟協調發展。

深化金融機構改革

“要進一步深化金融機構改革，堅持金融服務實體經濟的本質要求，深化各類金融機構改革，強化內部治理和風險管理，提高創新發展能力和國際競爭力。”周小川指出，要完善現代金融企業制度，促進經濟結構戰略性調整。積極推動銀行業金融機構合理布局，大力發展證券、保險等非銀行金融機構，擴大金融對實體經濟的服務覆蓋面和融資渠道。

此外，構建多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融服務體系。健全解決小型微型企業融資問題的體制機制。改進小型微型企業金融服務，鼓勵各類金融機構在遵循市場原則的前提下，積極開展適合小型微型企業需求的金融產品和信貸模式創新。

他強調，要加快發展民營金融機構。鼓勵社會資金參與中小金融機構的重組改造，穩步發展各種所有制金融企業。

完善金融監管

當前，國際經濟金融形勢復雜多變，國內經濟發展困難，金融業運行中的各種潛在風險因素不容忽視。周小川表示，要加強和改進金融監管，采取綜合措施維護金融穩定，牢牢守住不發生系統性、區域性金融風險的底線。

首先是健全系統性金融風險的防范預警和評估體系。健全跨境金融風險的監測評估，完善跨境資金流動監測預警體系。強化流動性風險監管框架，提高金融機構流動性管理審慎性水平。健全證券市場制度和保險業償付能力監管體系，完善保險公司分類監管制度和標準。

其次，改進和加強金融監管。完善系統性金融風險處置機制。完善中央銀行最后貸款人的功能定位和工具手段。加快存款保險立法進程，擇機出臺并組織實施存款保險制度方案。建立健全金融機構市場退出機制等等。

在周小川看來，還要完善地方政府金融管理體制。強化地方政府的金融監管意識和地方政府的風險處置責任，有效打擊高利貸、非法集資、地下錢莊、非法證券等違法金融活動。

推進創新擴大開放

周小川強調，主動適應經濟金融全球化深入發展趨勢，加強國際和區域金融合作，充分利用兩個市場、兩種資源，努力把金融對外開放提高到一個新水平。

“在規范的基礎上擴大人民幣在跨境貿易投資中的使用。探索開展個人跨境人民幣業務試點，穩妥有序推進合格境內個人投資者試點。完善人民幣跨境循環路徑，建立人民幣跨境清算系統。進一步拓展雙邊貨幣合作的領域和范圍。繼續積極支持香港離岸人民幣業務中心發展。”他提出，要積極參與全球經濟金融治理，推動國際金融體系改革，促進國際貨幣體系合理化。主動參與國際金融監管改革和標準制定，繼續提升我國的國際影響力和話語權。

周小川還表示，繼續支持香港鞏固和提升國際金融中心地位，深化內地與港澳臺金融合作。進一步加快上海國際金融中心建設。