日前，在滬舉行的第一屆中國(guó)鋼鐵物流高峰論壇上，與會(huì)代表就“如何看待鋼材重復(fù)質(zhì)押的起源和本質(zhì)”等鋼貿(mào)業(yè)中的熱點(diǎn)展示熱烈討論，披露的問題引起業(yè)界的高度關(guān)注。

　　虛假倉(cāng)單、重復(fù)質(zhì)押，鋼貿(mào)業(yè)中融資黑幕揭開

　　“其實(shí)這種鋼材重復(fù)質(zhì)押的現(xiàn)象早就存在，只是沒有爆發(fā)而已。”與會(huì)的從事倉(cāng)儲(chǔ)管理的經(jīng)營(yíng)者以及銀行界人士指出，正常情況下的鋼材質(zhì)押，屬于倉(cāng)單質(zhì)押的性質(zhì)。所謂倉(cāng)單質(zhì)押，就是以倉(cāng)單為標(biāo)的物而成立的一種質(zhì)權(quán)。是倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)對(duì)貨主貨物進(jìn)行確認(rèn)，并開立專用倉(cāng)單作為融資擔(dān)保，銀行依據(jù)質(zhì)押倉(cāng)單向貨主提供，用于經(jīng)營(yíng)與倉(cāng)單貨物同類商品的專項(xiàng)貿(mào)易的短期融資業(yè)務(wù)。

　　銀行界人士認(rèn)為，正常的倉(cāng)單質(zhì)押，作為一種新型的服務(wù)項(xiàng)目，為倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)拓展服務(wù)項(xiàng)目，開展多種經(jīng)營(yíng)提供了廣闊的舞臺(tái)，特別是在傳統(tǒng)倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)向現(xiàn)代物流企業(yè)轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，倉(cāng)單質(zhì)押，作為一種新型的業(yè)務(wù)應(yīng)該得到廣泛應(yīng)用。那么，正常的鋼材質(zhì)押，同樣是鋼貿(mào)企業(yè)進(jìn)行融資的一個(gè)很好的平臺(tái)，是鋼貿(mào)商融資的主要途徑。

　　然而，近年來(lái)，特別是在這一兩年里，鋼貿(mào)行業(yè)中鋼材質(zhì)押已經(jīng)異常了，變味了，出現(xiàn)了以虛假倉(cāng)單、重復(fù)質(zhì)押，騙取銀行貸款的不法行為。這些鋼貿(mào)企業(yè)取得的貸款不是用于鋼材貿(mào)易，他們將通過(guò)多重的重復(fù)質(zhì)押融出資金后轉(zhuǎn)而從事股票、期貨、房地產(chǎn)，甚至投放民間借貸市場(chǎng)，引起了許多危機(jī)訴訟案件，破壞了正常的金融秩序，損害了貨主和質(zhì)權(quán)人的合法權(quán)益，敗壞了廣大誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的鋼鐵物流企業(yè)的聲譽(yù)，銀行及監(jiān)管企業(yè)談之色變，這個(gè)問題已經(jīng)引起了國(guó)家高層領(lǐng)導(dǎo)的高度重視和關(guān)注。

　　據(jù)記者調(diào)研，2012年以來(lái)，上海、江蘇等長(zhǎng)三角地區(qū)爆發(fā)了多起鋼材倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)虛開倉(cāng)單、重復(fù)質(zhì)押的案件。就在今年8月底到9月底這段時(shí)間，僅上海地區(qū)就有30多場(chǎng)與鋼材重復(fù)質(zhì)押相關(guān)的庭審在不同區(qū)的中級(jí)人民法院開庭。眾多鋼老板走上被告席，一些鋼老板因此連續(xù)出現(xiàn)“跑路”事件，個(gè)別鋼老板甚至自殺，走上了不歸路。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，現(xiàn)在個(gè)別不法經(jīng)營(yíng)商虛假倉(cāng)單、重復(fù)質(zhì)押已經(jīng)發(fā)展到與倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)經(jīng)營(yíng)者勾結(jié)一起，串通合謀，采取虛開倉(cāng)單、重復(fù)質(zhì)押等違法手?jǐn)囹_取銀行及國(guó)企央企資金，在上海地區(qū)，涉及此類案件的鋼材倉(cāng)庫(kù)就不下20家，此類背離職業(yè)道德與商業(yè)信用的做法，令人憤慨。

　　“一粒老鼠屎，壞了一鍋湯”。這些缺失誠(chéng)信的行為，對(duì)整個(gè)行業(yè)的形象所造成的傷害及影響卻是極為嚴(yán)重，甚至使整個(gè)鋼材倉(cāng)儲(chǔ)行業(yè)形成杯弓蛇影，好壞難分，良莠不齊。以至在此特殊的情況下，部分大型鋼貿(mào)商及鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)甚至不惜增加運(yùn)輸成本，把在上海倉(cāng)儲(chǔ)的鋼材運(yùn)往外地儲(chǔ)存，不再往上海放貨。上海市工商業(yè)聯(lián)合會(huì)鋼鐵貿(mào)易商會(huì)倉(cāng)儲(chǔ)專業(yè)商會(huì)會(huì)長(zhǎng)王志國(guó)這樣說(shuō)道。

　　虛假倉(cāng)單、重復(fù)質(zhì)押，鋼貿(mào)業(yè)中融資黑幕的揭開是必然的，而在今年集中暴露，這是因?yàn)樽匀ツ暌詠?lái)，整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好，鋼材價(jià)格不斷下滑，鋼材生意日趨困難，盈利大幅縮水，甚至虧本經(jīng)營(yíng)。于是，一些鋼貿(mào)企業(yè)將虛假倉(cāng)單、重復(fù)質(zhì)押取得的資金投向房地產(chǎn)、礦業(yè)等長(zhǎng)線投資項(xiàng)目，甚至放高利貸，一時(shí)之間資金收不回來(lái)，無(wú)法歸還銀行貸款;資金鏈斷裂，不少鋼貿(mào)企業(yè)陷入虧損狀態(tài)，連基本的日常經(jīng)營(yíng)都難以維系的鋼貿(mào)企業(yè)自然無(wú)法歸還銀行貸款，導(dǎo)致了不法商戶違規(guī)操作的現(xiàn)象頻頻暴露，以至于此類事件集中爆發(fā)。

　　由此，鋼貿(mào)業(yè)中的融資“黑洞”被掘開了。

　　銀行收緊貸款，鋼貿(mào)企業(yè)雪上加霜

　　在以往，倉(cāng)單質(zhì)押是鋼貿(mào)企業(yè)向銀行融資的主要渠道，鋼貿(mào)商將自己的鋼材，質(zhì)押銀行，取得銀行貸款。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，在2011年，上海鋼貿(mào)企業(yè)向各類銀行融資貸款總額達(dá)1510億元，鋼貿(mào)擔(dān)保公司在保余額289億元，鋼貿(mào)企業(yè)年負(fù)擔(dān)將近250億元利息和費(fèi)用。銀行業(yè)一些高管認(rèn)為，鋼貿(mào)行業(yè)資金需求量大，不可能離開銀行的融資。

　　然而，自從虛假倉(cāng)單、重復(fù)質(zhì)押的騙貸事件暴發(fā)，鋼貿(mào)商的融資黑幕被揭開之后，給銀行及金融監(jiān)管部門敲響了警鐘。國(guó)資管理部門已采取行動(dòng)，在8月17日，上海市國(guó)資委下發(fā)《關(guān)于排查鋼貿(mào)領(lǐng)域融資問題的緊急通知》，文件顯示，接上海市公安局通報(bào)，部分在滬鋼貿(mào)企業(yè)使用虛假倉(cāng)單向國(guó)有企業(yè)融資，“已形成國(guó)有企業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)”。文件要求各委管企業(yè)逐筆核查為鋼貿(mào)企業(yè)提供融資的情況，及時(shí)迅速開展排查工作，清理整頓。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，“上海國(guó)企已被要求切斷與鋼貿(mào)商的托盤合作，切不斷的就轉(zhuǎn)移鋼材，但被重復(fù)質(zhì)押的仍難逃牽連。”

　　上海銀監(jiān)局也曾兩度發(fā)文警示鋼貿(mào)企業(yè)的授信風(fēng)險(xiǎn)，鋼貿(mào)貸款風(fēng)險(xiǎn)逐步成為關(guān)注的熱點(diǎn)，頓時(shí)，在鋼貿(mào)行業(yè)、在銀行、在社會(huì)，出現(xiàn)了一句流行語(yǔ)：“防火防盜防鋼貿(mào)”，不少銀行基本不再按理鋼材質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，抽貸、停貸。不僅在上海，在江蘇等地也是如此。此前在江蘇，已經(jīng)出現(xiàn)了銀行鋼貿(mào)大筆貸款逾期情況，銀監(jiān)局還作為典型進(jìn)行了警示，在排查貸款過(guò)程中，銀行已經(jīng)開始對(duì)一些可疑貸款采取措施。江蘇地區(qū)的銀行界人士表示，“現(xiàn)在一些銀行繞進(jìn)去的（貸款不良的），大部分屬于前期投貸已經(jīng)很大，現(xiàn)在抽貸、停貸，就收不回前期貸款的情況”。

　　一家銀行負(fù)責(zé)人也表示，在上海銀監(jiān)局的預(yù)警下，從去年年底開始到現(xiàn)在，該行一直在排查鋼貿(mào)貸款，主要為追加抵押物或者要求審核貿(mào)易合同的真實(shí)性。“在大規(guī)模排查、摸底的同時(shí)，銀行對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)的信貸在大幅下降。”對(duì)于涉及鋼貿(mào)市場(chǎng)貸款擔(dān)保，江蘇部分銀行已經(jīng)要求擔(dān)保公司交納100%的保證金，即貸款1000萬(wàn)，需要繳納1000萬(wàn)的保證金。相當(dāng)于停掉了該部分擔(dān)保貸款。

　　銀行對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)的收緊貸款，停止鋼材質(zhì)押貸款，對(duì)于原本資金緊缺的鋼貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)無(wú)疑是重拳一擊，雪上加霜。于是，6月6日，上海鋼鐵服務(wù)業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)和周寧上海商會(huì)公布了《致商業(yè)銀行的一封公開信》（下稱《公開信》），稱“鋼貿(mào)企業(yè)面臨全行業(yè)的資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)，銀行貸款到期還不上的局面在加劇”。

　　據(jù)周寧商會(huì)提供的數(shù)據(jù)，2011年上海鋼貿(mào)商的集體貸款規(guī)模達(dá)到1600億元，而經(jīng)初步統(tǒng)計(jì)了解，今年年初到目前，周寧上海鋼貿(mào)業(yè)的融資規(guī)模已經(jīng)收縮了23%以上。

　　《公開信》希望銀行對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)“平穩(wěn)貸款”，不要對(duì)所有鋼貿(mào)企業(yè)不分好壞“一刀切”，要求“刀下留情”。

　　確實(shí)，對(duì)銀行平穩(wěn)貸款，不搞“一刀切”是周寧上海商會(huì)1573家會(huì)員企業(yè)通過(guò)公開信發(fā)出的最急切的吁求。在整個(gè)鋼貿(mào)商行業(yè)中，周寧人20年來(lái)在上海、長(zhǎng)三角乃至全國(guó)處于絕對(duì)知名地位。據(jù)了解，目前有周寧全縣20萬(wàn)人口，近8萬(wàn)周寧人從事鋼鐵貿(mào)易的產(chǎn)業(yè)，在全國(guó)興辦鋼材現(xiàn)貨交易市達(dá)600多家，各類企業(yè)3萬(wàn)多家，年銷售總額達(dá)萬(wàn)億元，年創(chuàng)利稅近百億元。

　　周寧商會(huì)指出，與當(dāng)?shù)亟鹑诓块T合作近十年，幾十萬(wàn)筆的貸款，資金規(guī)模達(dá)到幾千億，按2011年上海鋼貿(mào)行業(yè)的銀行融資1600億的規(guī)模平均成本15%計(jì)算，每年還至少負(fù)擔(dān)250億人民幣的資金成本，“15年來(lái)卻從未出現(xiàn)一筆不良和逾期”，履約率和聯(lián)保互保完全超越銀行的貸款條款，對(duì)于銀行而言，是一道金融安全網(wǎng)。而如今，銀行所做出的“晴天送傘、雨天收傘”的姿態(tài)，令他們無(wú)法接受也無(wú)法承受。

　　不過(guò)，銀行方面則認(rèn)為，銀行對(duì)鋼貿(mào)并無(wú)行業(yè)歧視，換別的行業(yè)若出現(xiàn)資金鏈斷裂，也會(huì)一視同仁按正規(guī)流程去走。銀行應(yīng)加大鋼貿(mào)融資企業(yè)方貿(mào)易背景資質(zhì)審查，對(duì)有做貿(mào)易背景的真正做鋼貿(mào)的企業(yè)，銀行應(yīng)適度下調(diào)利率進(jìn)行信貸支持;而對(duì)通過(guò)偽造單據(jù)、重復(fù)質(zhì)押從銀行融資圈錢做投資的假鋼貿(mào)商要進(jìn)行打壓，從而促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的良性發(fā)展。

　　據(jù)最新消息，時(shí)下銀行面對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力，惜貸情緒升溫，在對(duì)不少高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的貸款進(jìn)行清收，上海、杭州、蘇州等地區(qū)的不少商業(yè)銀行逾期貸款、新增不良貸款額度還在上升，鋼貿(mào)行業(yè)貸款尤其讓有些銀行“泥足深陷”。

　　銀行貸款收緊，鋼貿(mào)企業(yè)由于缺乏資金，今年滬上鋼貿(mào)企業(yè)基本放棄“冬儲(chǔ)”，以緩解資金壓力。

　　鋼材重復(fù)質(zhì)押何時(shí)休

　　虛假倉(cāng)單、重復(fù)質(zhì)押的騙取行為為什么能猖獗一時(shí)，讓一些不法商人屢屢得逞呢?其原因是什么

　　對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行、典當(dāng)業(yè)對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)的鋼材質(zhì)押缺乏完善的監(jiān)管機(jī)制。通常鋼貿(mào)企業(yè)將被質(zhì)押的鋼材交給銀行，銀行在質(zhì)押的鋼材上貼上標(biāo)簽明確歸屬，而事實(shí)上這種貼標(biāo)簽是“形同虛設(shè)”。鋼材大多是露天堆放，這些紙質(zhì)的標(biāo)簽風(fēng)吹雨淋之下，極易脫落。即便不自行脫落，需要重復(fù)質(zhì)押的時(shí)候，把它們揭掉就行。同一批貨押給第二、第三、第四家銀行或者典當(dāng)行，操作上幾乎沒有任何困難。個(gè)別鋼貿(mào)商與倉(cāng)庫(kù)管理人員串通一氣，虛開倉(cāng)單，而銀行、典當(dāng)業(yè)經(jīng)辦人員卻無(wú)法發(fā)現(xiàn)，不能查出。這是因?yàn)樵诂F(xiàn)實(shí)操作中，由于銀行之間質(zhì)押信息互不相通以及倉(cāng)庫(kù)管理存在漏洞，貨主與倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)聯(lián)合進(jìn)行重復(fù)質(zhì)押或者空單質(zhì)押并不罕見，一票多押甚至多次質(zhì)押從銀行融資。

　　有的銀行對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)資質(zhì)審查并不嚴(yán)，倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管不力，銀行指定的倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管機(jī)構(gòu)操作人員收取有融資需求的鋼貿(mào)企業(yè)的好處費(fèi)，內(nèi)外勾結(jié)偽造倉(cāng)單從銀行套資獲利。

　　有位當(dāng)事人，列舉這事一個(gè)事實(shí)：有個(gè)鋼貿(mào)商向銀行貸款人員出示的假貨權(quán)單據(jù)里，居然顯示一節(jié)火車皮的鋼材有2000噸。這怎么可能?“一節(jié)車皮就是60噸，稍微有常識(shí)的人都知道，可是銀行做鋼材質(zhì)押的居然就這樣通過(guò)了!”有人質(zhì)疑，負(fù)責(zé)放款的工作人員是不是“喝完酒就簽字了”。

　　有的銀行對(duì)鋼貿(mào)企業(yè)資質(zhì)審查并不嚴(yán)，倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管不力，銀行指定的倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管機(jī)構(gòu)操作人員收取有融資需求的鋼貿(mào)企業(yè)的好處費(fèi)，內(nèi)外勾結(jié)偽造倉(cāng)單從銀行套資獲利。不少銀行引薦的客戶，都曾出現(xiàn)重復(fù)質(zhì)押和貸款逾期不還的問題。

　　由于監(jiān)管不嚴(yán)，沒有一套制約機(jī)制，導(dǎo)致那些不法貿(mào)易商的虛假倉(cāng)單、重復(fù)質(zhì)押的騙貸事件連續(xù)發(fā)生。有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年，上海市場(chǎng)的鋼材庫(kù)存價(jià)值、對(duì)比銀行質(zhì)押貸款余額，后者是前者的2.79倍。打個(gè)比方，鋼材質(zhì)押按照6折計(jì)算價(jià)值的話，同一批鋼材就被質(zhì)押了近5次。

　　對(duì)此，一位律師提出：“目前市場(chǎng)上的鋼貿(mào)商一半真，一半假，缺乏第三方機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管。”建議由政府相關(guān)部門牽頭成立獨(dú)立于銀行或市場(chǎng)方的第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)控貸款資金使用，保證每一筆錢真正流入鋼貿(mào)行業(yè)，同時(shí)，鋼貿(mào)企業(yè)也要提升風(fēng)險(xiǎn)自控能力。

　　業(yè)內(nèi)人士呼吁政府有關(guān)部門對(duì)鋼貿(mào)信貸危機(jī)引起重視，清理規(guī)范鋼貿(mào)行業(yè)的融資渠道。在一次研討會(huì)上，上海市有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)在談到“金融價(jià)值創(chuàng)造與信用體系建設(shè)”時(shí)，提到目前鋼貿(mào)行業(yè)存在的庫(kù)存鋼材重復(fù)質(zhì)押?jiǎn)栴}，談到減低鋼貿(mào)企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)表示必須加快鋼貿(mào)行業(yè)信用體系的建設(shè)，政府必須到位。上海市銀行同業(yè)公會(huì)負(fù)責(zé)人近日表態(tài)，希望在滬行業(yè)商會(huì)加強(qiáng)對(duì)成員企業(yè)的誠(chéng)信教育，避免出現(xiàn)開具虛假倉(cāng)單、重復(fù)質(zhì)押的現(xiàn)象，特別在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)困難的情況下，不要發(fā)生在出現(xiàn)問題時(shí)簡(jiǎn)單“一跑了之、逃避債務(wù)”的情況。上海銀行業(yè)近日成立了“鋼貿(mào)企業(yè)信貸工作組”，通過(guò)這個(gè)平臺(tái)加強(qiáng)銀行業(yè)間的信息交流，加強(qiáng)與在滬鋼貿(mào)行業(yè)相關(guān)商會(huì)的溝通。

　　充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，制訂鋼鐵物流行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)行業(yè)自律，規(guī)范市場(chǎng)行為，促進(jìn)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)信是最低廉的經(jīng)營(yíng)成本。建立全國(guó)范圍內(nèi)的客戶的資信評(píng)價(jià)體系，協(xié)會(huì)會(huì)員共享客戶的資信及其他信息（黑名單），如在協(xié)會(huì)進(jìn)行質(zhì)押登記，有效降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　政府應(yīng)引導(dǎo)涉鋼企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)。特別是鋼貿(mào)企業(yè)應(yīng)合法融資，避免部分地區(qū)重復(fù)質(zhì)押現(xiàn)象蔓延。呼吁國(guó)家有關(guān)部門盡快出臺(tái)和完善相應(yīng)的法律法規(guī)，加大打擊力度，對(duì)虛假出質(zhì)、重復(fù)質(zhì)押、以次充好、以少充多等行為一律按金融詐騙罪立案，追究其刑事責(zé)任，使得鋼鐵物流行業(yè)能夠健康地、可持續(xù)地發(fā)展下去。

　　對(duì)于鋼貿(mào)企業(yè)來(lái)說(shuō)，要加強(qiáng)自律，鋼鐵倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)能否講究誠(chéng)信，規(guī)范經(jīng)營(yíng)，將會(huì)直接影響鋼鐵物流的貨物安全。鋼材倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的誠(chéng)信事實(shí)上已成為了鋼鐵物流行業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵因素與節(jié)點(diǎn)。上海市工商業(yè)聯(lián)合會(huì)鋼鐵貿(mào)易商會(huì)倉(cāng)儲(chǔ)專業(yè)商會(huì)會(huì)長(zhǎng)王志國(guó)向所有鋼鐵倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)呼吁，在目前困難的市場(chǎng)形勢(shì)面前，鋼材倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)不能有任何不切實(shí)際的幻想，只有靠自身努力，強(qiáng)化管理，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)自律，不搞惡性競(jìng)爭(zhēng)，堅(jiān)決不搞違規(guī)質(zhì)押。我們要強(qiáng)化管理更要注意自己的內(nèi)功修煉，也就是要更好地做到誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)信是鋼材倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的立足之本。

　　誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，虛假倉(cāng)單、重復(fù)質(zhì)押的騙取行為失去市場(chǎng)，使鋼貿(mào)業(yè)中的正常倉(cāng)單質(zhì)押獲得新生，重新開通鋼貿(mào)企業(yè)的正常融資渠道。