房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)廣度和深度進(jìn)一步加強(qiáng)，但仍然可控

上海銀監(jiān)局局長(zhǎng)廖岷23日表示，近幾年銀監(jiān)會(huì)對(duì)房地產(chǎn)貸款進(jìn)行了多輪壓力測(cè)試，現(xiàn)在房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的廣度和深度在進(jìn)一步加強(qiáng)，但監(jiān)管部門認(rèn)為房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)仍然可控。他具體列出了銀監(jiān)會(huì)要求銀行對(duì)房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的四大措施，即對(duì)貸款成數(shù)有明確要求，要求銀行使用在建工程作為抵押而不是土地，減少銀行對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)商的貸款，以及貸款一定要達(dá)到現(xiàn)金流全覆蓋。

積極應(yīng)對(duì)房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)

廖岷是在上海舉行的“2011領(lǐng)軍者系列峰會(huì)”上作上述表述的。他在峰會(huì)上闡述了對(duì)中國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)狀、面臨的挑戰(zhàn)及采取的措施，并對(duì)進(jìn)一步推進(jìn)上海國(guó)際金融中心建設(shè)發(fā)表了看法。

廖岷說(shuō)，從各項(xiàng)審慎監(jiān)管指標(biāo)包括資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率、撥備率、盈利水平，以及風(fēng)險(xiǎn)防控能力、審慎經(jīng)營(yíng)理念等方面來(lái)看，當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)正處在歷史上的最好時(shí)期。這些成效的取得既包含了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身的努力，同時(shí)也得益于監(jiān)管者這些年來(lái)在加強(qiáng)銀行公司治理、推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、科學(xué)監(jiān)管等方面的大量付出。

在介紹中國(guó)銀行業(yè)取得的成績(jī)的同時(shí)，廖岷也著重介紹了中國(guó)銀行業(yè)對(duì)于面臨的各種困難與挑戰(zhàn)所采取的措施。

廖岷指出，在房地產(chǎn)貸款方面，近年來(lái)很多地方政府把房地產(chǎn)作為支柱行業(yè)，銀行資產(chǎn)負(fù)債表上有很多房地產(chǎn)貸款并不奇怪。“為了應(yīng)對(duì)房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)已要求各商業(yè)銀行嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家房地產(chǎn)調(diào)控政策，做好差異化房地產(chǎn)信貸和貸前盡職調(diào)查。”他具體列出銀監(jiān)會(huì)要求銀行對(duì)房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范的四大措施，即對(duì)貸款成數(shù)有明確要求，要求銀行使用在建工程作為抵押而不是土地，減少銀行對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)商的貸款，以及貸款一定要達(dá)到現(xiàn)金流全覆蓋。

全面部署“平臺(tái)貸”監(jiān)管

除房地產(chǎn)貸款外，廖岷認(rèn)為，目前中國(guó)銀行業(yè)還面臨銀行資產(chǎn)負(fù)債表期限錯(cuò)配、政府融資平臺(tái)貸款和對(duì)國(guó)際上新的監(jiān)管規(guī)則本地實(shí)施等多重挑戰(zhàn)。

廖岷表示，目前大部分銀行信貸資產(chǎn)是中長(zhǎng)期貸款，而進(jìn)入加息通道后，銀行存款傾向短期化，形成期限錯(cuò)配問(wèn)題。對(duì)此，監(jiān)管部門一直關(guān)注并指導(dǎo)銀行加大消費(fèi)貸款和中小企業(yè)貸款的投放，并審慎地開展資產(chǎn)證券化試點(diǎn)工作。

對(duì)于政府融資平臺(tái)問(wèn)題，監(jiān)管部門要求銀行對(duì)每筆平臺(tái)貸款進(jìn)行重新審核和分類，要求銀行依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)覆蓋率對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行歸類，并且在資本計(jì)提、風(fēng)險(xiǎn)撥備、貸后管理等方面做了全面的部署和安排。

在應(yīng)對(duì)國(guó)際監(jiān)管改革挑戰(zhàn)方面，廖岷說(shuō)，巴塞爾III的實(shí)施將在更嚴(yán)格的指標(biāo)監(jiān)管與日常監(jiān)管兩方面加大對(duì)中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的影響。中國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)一直堅(jiān)持以國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為最佳參照系，并密切結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)的實(shí)際情況而制定。監(jiān)管部門在資本充足、流動(dòng)性管理和計(jì)提撥備方面，始終致力于更高標(biāo)準(zhǔn)和更加透明的銀行業(yè)監(jiān)管環(huán)境建設(shè)。

廖岷還對(duì)進(jìn)一步推進(jìn)上海國(guó)際金融中心建設(shè)發(fā)表了看法。他說(shuō)，除需要引進(jìn)更多的金融機(jī)構(gòu)、金融人才，還需要監(jiān)管者和經(jīng)營(yíng)者進(jìn)一步提升宏觀視野及思維，進(jìn)一步推進(jìn)創(chuàng)新并加強(qiáng)有效風(fēng)險(xiǎn)管理，以及加強(qiáng)多方面的協(xié)作和交流等。